بانکداری الکترونیک

بانکداری الکترونیک

شبکه‌های اجتماعی چگونه بر صنعت بانکداری سایه افکندند؟
ساعت ٧:٥۸ ‎ق.ظ روز ۱۳٩۳/٥/٤   کلمات کلیدی: شبکه های اجتماعی ،صنعت بانکداری

شبکه‌های اجتماعی چگونه بر صنعت بانکداری سایه افکندند؟

مسیر بانکداری از ونیز و فلورانس قرن پانزدهم که پایه‌گذار بانکداری به معنی مرسوم هستند، تا امروز دست‌خوش تغییرات زیادی بوده است. اما زمانی ‌که در سال ۱۹۷۳ اولین خودپرداز در بانک «کمیکال» نیویورک شروع به فعالیت کرد، نقطه عطفی در خروج برخی خدمات بانکی از شعب آغاز شد. معرفی بانکداری مبتنی بر خطوط تلفن و ابزارهای ارتباطی خانگی در اوایل دهه ۸۰ نیز بر دورتر شدن برخی خدمات بانکی از شعبه و نزدیک شدن آن به مشتریان موثر بود. اما گسترش استفاده از خدمات بانکی در خارج شعب، و این بار در محل مشتری، از سال ۱۹۹۴ که «موسسه اعتباری استنفورد» خدمات بانکداری اینترنتی را به همه اعضای خود ارائه داد، آغاز و جرقه تحول در کسب و کار بانکی زده شد. اینترنت در سال‌های افزایش نفوذ خود مدل کسب و کار بانکی را نیز دستخوش تغییر کرد، به گونه‌ای که نقش سنتی بانک به عنوان «واسطه‌گر مالی» مورد چالش و رقابت قرار گرفت.

ظهور فناوری‌های همراه نیز ضمن تشدید این چالش با پیوند خوردن به اینترنت عرصه را بر این مفهوم سنتی تنگ‌تر کردند. همچنین گسترش فناوری‌های همراه موجب شد روند دور شدن بانکداری از شعبه، شتاب بیشتری گیرد و خدمات مختلف در نزدیک‌ترین نقطه در دسترس مشتریان، یعنی انگشتان‌شان قرار گیرد.

در مسیر این روند پرشتاب، شبکه‌ها و رسانه‌های اجتماعی از نفوذ خود در جوامع استفاده و هر نوع کسب و کاری از جمله بانکداری را به خود جذب کردند. این جذب در دل تهدیدات خود برای شکل سنتی بانکداری، فرصت‌های کم‌نظیری را نیز برای بانکداری فراهم آورد، به طوری که به موازات فشار بر مفهوم سنتی بانکداری، مفاهیم بدیعی را خلق و عرضه کرد.

 . فشار بر مفهوم سنتی بانکداری

مفهوم سنتی بانکداری، یعنی بانکداری به مثابه واسطه‌گری مالی بین سپرده‌گذار و وام‌گیرنده، قرن‌ها به صورت پرقدرتی پیش می‌رفت اما ترکیب فشارهایی چند بر این مفهوم باعث خروج بسیاری از خدمات بانکی، در ابتدا از شعبه و سپس همراهی آنها با مشتری شد. از سویی رقبای تازه‌نفسی نیز سر برآوردند.

فشار فناوری اطلاعات

فناوری اطلاعات نقش‌های مختلف بانک را دستخوش تغییر کرده است.

. نقش تراکنشی (تسهیل‌گر پولی)

فناوری اطلاعات خدمات تراکنشی بانک‌ها را تسهیل، تسریع، در دسترس و در مواردی دستخوش تغییر کرده است. این تغییر به موازات خود تغییر رفتار مشتریان و نیز مسائل پیچیده‌ای مانند مدیریت تعداد شعب را برای بانک‌ها به وجود آورده است.

. نقش تسهیل‌گر مالی

نقش سنتی بانک‌ها به عنوان «تسهیم‌گر» اطلاعات بین سپرده‌گذاران و وام‌گیرندگان توسط نفوذ فناوری‌های متکی بر اینترنت و شبکه‌های اجتماعی تغییرات اساسی کرده است. مشتریان نه‌تنها با کمک اینترنت و شبکه‌های اجتماعی اطلاعات دقیق از محصولات مالی با قیمت‌ها و نرخ‌های متفاوت کسب می‌کنند، بلکه از طریق ترکیب مفهوم «جمعیت‌سپاری»، مدل‌های کسب وکار جدید و فناوری‌های اینترنت‌محور، رقیبان جدیدی برای بانک‌ها ایجاد کرده‌اند. همچنین تحت این نقش، یکپارچگی بخش‌های مختلف صنعت مالی مانند، بانک، بیمه و بازار سرمایه نیز قابل توجه است. گرچه این یکپارچگی، مزیتی برای بانکداری است اما چگونگی مدیریت تعداد کانال شعبه همچنان یکی از سوالات برای متخصصان بانکی به شمار می‌رود.


تمایل به پرداخت آنلاین کمتر و به پرداخت موبایلی بیشتر می‌شود
ساعت ٧:٤۱ ‎ق.ظ روز ۱۳٩۳/٢/٧   کلمات کلیدی: پرداخت موبایلی ،پرداخت آنلاین

شرکت پژوهشی داده‏‌های بین‏‌المللی (آی دی سی) نتایج جدید‌ترین مطالعه خود را که در آن نظر مصرف‌‏کنندگان آمریکایی را درباره روش‏‌ها و فناوری‏‌های نوین پرداخت پول جویا شده است، منتشر کرده است.

شرکت آی‏‌دی‏‌سی در مطالعه خود دریافته است که اخیراً در میان مصرف‌‏کنندگان آمریکای از محبوبیت پرداخت‏‌های آنلاین کاسته شده است و در مقابل به پرداخت‏‌های همراه تا حد کمی افزوده شده است. این نظرسنجی نشان می‌‏دهد که روش پرداخت آنلاین همچنان یکی از روش‏‌های پرکاربرد برای پرداخت است اما برای دومین سال متوالی تا حدی از محبوبیت آن کاسته شده است. حدود سه چهارم از پاسخگویان (حدود ۷۰ درصد) به آی دی سی گفته‏‌اند از روش پرداخت الکترونیک استفاده می‌‏کنند.

بر اساس این گزارش، پرداخت آنلاین نیز که در سال‏‌های قبل از رشد پرشتاب‏‌تری برخوردار بوده است، امسال به نقطه‌‏ای رسیده است که با رشد کم‏‌شتاب‏‌تری به پیش می‌‏رود. حدود یک سوم (۲. ۳۷ درصد) از پاسخگویان گفته‌‏اند از یکی از روش‏‌های پرداخت آنلاین استفاده می‌‏کنند. بیش از نیمی (۶. ۵۸ درصد) از کسانی که گفته‌‏اند از ابزارهای همراه برای پرداخت استفاده می‌‏کنند از راهکار پی‏‌پال موبایل (PayPal Mobile) به عنوان یکی از راهکارهای محبوب خود نام برده‌‏اند. روش‏‌های پرداخت آمازون و آی‏‌تونز اپل نیز از سوی ۴۰ درصد از مصرف‏‌کنندگان مورد استفاده قرار گرفته است.

جیمز وستر، معاون شرکت راهبردهای پرداخت جهانی و یکی از نویسندگان گزارش آی دی سی درباره یافته‏‌های این مطالعه گفته است: بازار پرداخت‏‌های جایگزین (پرداخت‏‌های غیرپولی) پس از یک رشد چند ساله حالا وارد مرحله‏‌ای شده است که ممکن است با رشد کندتری مورد استقبال قرار گیرد و دیگر، صِرف جایگزین بودن آن [برای جذب کاربران جدید] کافی نباشد. عرضه‏‌کنندگان [راهکارهای پرداخت] باید محصولاتی ارائه کنند که ارزشی فرا‌تر از پرداخت را دارا باشد.

«راه پرداخت»


ایده‌ای خلاقانه برای تبدیل همه کارت‌های بانکی به یک کارت
ساعت ۱٠:٢٠ ‎ب.ظ روز ۱۳٩٢/۸/۳٠   کلمات کلیدی: کارت بانکی ،تبدیل کارت ،ترکیب چنذ کارت در یک کارت

شرکت‌های بسیاری از جمله گوگل و اپل قصد دارند به کمک تلفن های هوشمند یا هر وسیله دیگری، کیف پول دیجیتالی را جایگزین کیف پول فعلی شما کنند. از آن جایی که این غول‌های بزرگ هنوز یک راه حل درست و حسابی برای این کار ارائه نداده‌اند، و ظاهراً ما حالا حالاها با کیف پول‌های معمولی سر و کار خواهیم داشت، یک شرکت نوپا ایده خلاقانه دیگری را دنبال کرده. این شرکت محصولی را ارائه کرده که همه کارت‌های شما را یک جا جمع کرده و به یک اَبَرکارت تبدیل می‌کند!

محصول این شرکت Coin نام دارد و از نظر ظاهری بسیار شبیه یک کارت بانکی است. ماجرا از این قرار است که این کارت، اطلاعات 8 کارت دیگر، از جمله کارت‌های اعتباری، کارت‌های نقدی و کارت‌های هدیه، را در خود جای داده، و درست مانند آنها در کارتخوان‌ها و خودپردازها مورد استفاده قرار می‌گیرد.

Coin همچنین به عنوان یک دستگاه دانگل عمل کرده، و به کمک اپلیکیشن اختصاصی خود، امکان دانلود اطلاعات کارت‌ها را از طریق تلفن هوشمند کاربر فراهم می‌کند. توسط این اپلیکیشن اطلاعات کلیه حساب‌های کاربر مدیریت می‌شود. گفته شده که باتری این دستگاه کوچک، تا دو سال دوام می‌آورد.

این استارتاپ که توسط یکی از توسعه دهندگان شرکت معروف PayPal بنیان نهاده شده، امکانات جالبی را در محصول خود تعبیه کرده. در حالت عادی نیاز نیست که همیشه هنگام استفاده از Coin تلفن تان کنارتان باشد. با این حال اپلیکیشن این کارت با استفاده از یک تنظیم ساده، به محض قطع ارتباط Coin با اپلیکیشن، بلافاصله آن را غیر فعال می‌کند. این قابلیت در مواقع سرقت یا گم گردن Coin بسیار مفید واقع می شود، البته این در صورتی است که همیشه تلفن و Coin را با هم همراه خود داشته باشید.

با توجه به تلاش شرکت های بزرگ برای تبدیل تلفن هوشمند به کیف پول دیجیتال، شاید تلاش Coin را بتوان تنها یک فناوری میانه برای پر کردن فاصله کیف های پول معمولی و کیف پول های دیجیتالی واقعی در نظر گرفت. فعلا قرار است این وسیله در تابستان ۲۰۱۴ تنها در ایالات متحده آمریکا با قیمت ۱۰۰ دلار عرضه شود. برای اطلاعات بیشتر می توانید به آدرس onlycoin.com مراجعه کنید.


پرداخت های نوبن
ساعت ۱٢:٤٦ ‎ق.ظ روز ۱۳٩٢/٧/۱   کلمات کلیدی: پرداختهای نوین

جدیدترین راه های پرداخت نقل و انتقالات الکترونیکی نیاز به حضور فیزیکی در شعب را به حداقل رسانیده است.

راه اندازی سامانه های پرداخت ،فناوری های nfc و پرداختهای موبایلی و توسعه پایانه های فروشگا هی ، افراد را از حضور فیزیکی در بانکها بی نیاز گردانیده و موجب صرفه جویی در وقت شهرودان گردیده است.

فرهنگ سازی ترویج خدمات نوین بانکی در جامعه علاوه بر درصرفه جویی وقت افراد ،در کاهش ترافیک ، تصادفات رانندگی و ساعات کار مفید کارکنان سازمانها نیز خواهد داشت.

 خدمات نوین بانکی  کشور به حدی توسعه یافته است که اغلب نیازهای افراد جامعه را پوشش داده و بیشتر سازمانها ترجیح می دهند از خدمات غیر حضوری استفاده نموده و امورات جاری خود را از این طریق انجام دهند.

 


سکاندار آینده بانک مرکزی: اقتصاددان یا بانکدار؟
ساعت ۸:٥٩ ‎ق.ظ روز ۱۳٩٢/٥/٢٥   کلمات کلیدی: سکاندار بانک مرکزی ،تعیین رییس بانک مرکزی

سکاندار آینده بانک مرکزی ، اقتصاددان یا بانکدار؟ 

[دکترحامد قدوسی | دنیای اقتصاد]

فعالان اقتصادی منتظر هستند تا رییس‌جمهور دو نفر از مهره‌های کلیدی اقتصادی دولت یعنی رییس بانک مرکزی و رییس سازمان (محتمل) مدیریت و برنامه‌ریزی را در روزهای آتی معرفی کند. گمانه‌زنی‌ها در مورد گزینه‌هایی که برای ریاست بانک‌ مرکزی مطرح هستند، نشان می‌دهد که انتخاب‌گر این مدیر کلیدی اقتصاد به نوعی بین گزینه‌های «بانکی» و «اقتصادی» در حال تامل است.

اتفاقا همین چند روز پیش خبر انتصاب پروفسور راجان استاد مطرح و ممتاز دانشگاه شیکاگو به ریاست بانک مرکزی هندوستان اعلام شد که در دل خود درس‌هایی برای کشور ما دارد. راجان فارغ‌التحصیل دکترای اقتصاد مالی از دانشگاه MIT است و در طول ۲۰ سال گذشته مقالات بسیار مهمی در حوزه‌های مختلف اقتصاد مالی نوشته است. از جمله مقالات بسیار معروف او مقاله‌ای بود که برای اولین بار شواهد تجربی در مورد رابطه توسعه بازارهای مالی و رشد اقتصادی را ارائه کرد. سیاستمداران هندی تصمیم گرفته‌اند تا در میانه یک جنگ سیاسی در کشور، یکی از برجسته‌ترین اقتصاددانان هندی‌تبار دنیا را به خدمت بگیرند تا با تخصصی که در زمینه نگاه کلان و نظریه‌محور به کارکرد نظام بانکی و مالی و تاثیرات کلان آنها دارد، هدایت این بخش را برعهده بگیرد.

این ذهنیت در مورد رییس بانک مرکزی باید در کشور ما هم مورد تاکید قرار گیرد و گفته شود که رییس بانک مرکزی باید یک متخصص برجسته اقتصاد کلان یا کلان مالی (Macro-Finance) باشد. بانک مرکزی، صندوق تامین مالی دولت از طریق خلق اعتبار نیست و رییس بانک مرکزی نیز قرار نیست صرفا مستوفی و خزانه‌دار ارزی دولت و کشور باشد (هر چند متاسفانه در سال‌های اخیر رییس بانک مرکزی عملا به این نقش تنزل پیدا کرده بود). بانک مرکزی مسوول مدیریت ارزش و اعتبار پول ملی و نظام بانکی است و پول و نظام بانکی در دنیای مدرن در واقع نقش روغن‌کاری، روان‌سازی و گاه خنک‌کنندگی عملیات اقتصادی در کشور را بر دوش می‌کشد. این نقش روغن‌کاری و روان‌کاری صرفا وقتی درست ایفا خواهد شد که رییس بانک درک ذهنی درست و عمیقی از شیوه کار ماشین اقتصاد داشته باشد.

برای روشن‌تر شدن بحث، در ادامه مثال‌هایی از چالش‌ها و تصمیم‌های مهمی که رییس بعدی بانک مرکزی با آنها مواجه خواهد بود، می‌آوریم: کشور، تورم همراه با رکود را تجربه می‌کند. بانک‌ها با مساله بدهی‌های معوق مواجه هستند و هر تصمیمی از طرف بانک مرکزی برای حل این معضل مستقیما میزان عرضه اعتبارات توسط این بانک‌ها را تحت تاثیر قرار می‌دهد.

رییس بانک مرکزی باید مدل روشنی از کارکرد اقتصاد ایران در ذهن داشته باشد تا بتواند پیامدهای سیاست‌های پولی و مداخله در مقررات بانکی بر عملکرد اقتصاد کلان را درست ارزیابی کند.

مساله بسیار مهم دیگر موضوع مدیریت ارزی در سال‌های آینده است. رییس بعدی بانک مرکزی باید تصمیم جدی برای تعیین نرخ جدید ارز و تعیین سیاست‌های ارزی با هدف حذف بازارهای موازی و تک‌نرخی کردن ارز اتخاذ کند. تعیین نرخ درست ارز و سیاست‌های بهینه برای تنظیم نرخ فقط در چارچوب درک درستی از رفتار بازار ارز، تجارت خارجی کشور و تاثیرات کلان نرخ ارز ممکن است.

 

بانک مرکزی سیاست‌های خود را عمدتا از مسیر نظام بانکی اعمال می‌کند، بنابراین شناخت درست از مکانیسم کار نظام بانکی نیز برای رییس این بانک الزامی است. در حالت ایده‌آل رییس بانک مرکزی باید اقتصاددانی باشد که در دل نظام بانکی هم تجربه داشته باشد. مارک کارنی رییس بانک مرکزی انگلیس دکترای اقتصاد از آکسفورد دارد، ولی پیش از رسیدن به ریاست بانک مرکزی سال‌ها در بانک‌های خصوصی مثل گلدمن ساکس در حوزه‌هایی که نیاز به تخصص کلان دارند کار کرده است. متاسفانه بیشتر عملکرد بانکی در کشور ما در بخش بانک تجاری و عملیات اعتباری خلاصه می‌شود و بانک‌های تخصصی و سرمایه‌گذاری که نیازمند تخصص اقتصادی هستند وجود نداشته‌اند تا چنین اقتصاددانانی تربیت شوند.

با این حال می‌توان همچنان بین دو گزینه «بانکدار غیراقتصاددان» و «اقتصاد کلان‌دان غیربانکی» مقایسه کرد و دید که اقتصاددان نبودن رییس بانک مرکزی و تخریب هر چه بیشتر اعتبار این نهاد و رییس آن می‌تواند هزینه‌های بالاتری برای کشور داشته باشد تا برعکس آن.


کیف پول الکترونیک یا همان سیمرغ تجارت چیست؟
ساعت ۱٠:٢٩ ‎ب.ظ روز ۱۳٩٢/۳/۳۱   کلمات کلیدی: کیف پول الکترونیکی

کیف پول الکترونیک محصول جدید بانک تجارت با ارائه سرویس‌های پرداخت‌های خرد الکترونیک در بستری امن و سریع می‌باشد و به دارندگان کیف پول این امکان را می‌دهد که در کلیه پرداخت‌های خرد روزانه خود اعم از خریدهای روزانه از مراکز خرید، خرید شارژ تلفن همراه، پرداخت کرایه سرویس حمل و نقل عمومی (مترو، تاکسی و اتوبوس)، پارکومترها و پارکینگ‌های عمومی از تسهیلات کارت بهره‌مند شوند. مهم‌ترین هدف کیف پول امکان انجام پرداخت‌های خرد به صورت سریع و حذف مشکلات در دسترس نبودن پول خرد می‌باشد.

قابلیت‌های کیف پول الکترونیک:

  1. امکان پرداخت‌های خرد روزانه
  2. امکان ادغام با کارت‌های بانکی و قابلیت پذیرش در شبکه شتاب
  3. امکان استفاده در احراز هویت به عنوان کارت شناسایی
  4. قابلیت ذخیره سازی اطلاعات و امتیازدهی به عنوان کارت وفاداری
  5. قابلیت استفاده به عنوان بن کارت‌های سازمانی
  6. قابلیت استفاده به عنوان کارت تخفیف

حوزه‌های مصرف: 

  1. حوزه حمل و نقل عمومی (مترو، اتوبوس، تاکسی و دوچرخه …)
  2. حوزه‌های خدمات بین شهری (قطار، اتوبوس‌های بین شهری، عوارض بین شهری و …)
  3. حوزه‌های خدمات پارک و پارکینگ (حاشیه خیابان‌ها (پارکومترها)، پارکینگ‌های عمومی، پارکینگ‌های اختصاصی، ترمینال‌ها، سینما، مراکز خرید، کتابخانه‌ها و …)
  4. حوزه‌های فرهنگی (تاتر، سینما، نمایشگاه‌ها، کتابخانه‌ها و …)
  5. حوزه‌های تفریحی و ورزشی (استخرها، سالن‌های ورزشی، پیست‌های تفریحی و …)
  6. مراکز خرید خرد (دکه‌های روزنامه فروشی، سوپر مارکت‌ها، نانوائی‌ها و …)

نقش تجارت الکترونیک در توسعه صادرات
ساعت ٦:٢٥ ‎ب.ظ روز ۱۳٩٢/٢/۳۱   کلمات کلیدی: تجارت الکترونیکی ،توسعه صادرات ،صادرات الکترونیکی

توسعه صادرات در تمام کشورها، به عنوان یک استراتژی اقتصادی مطرح است که به تعادل بین سهم نسبی آن کشور از جمعیت جهان و سهم نسبی آن از تجارت جهانی می انجامد. در کشور ما نیز این استراتژی اقتصادی مورد توجه کارشناسان اقتصادی قرار داشته و همواره بر افزایش صادرات عمدتاً صادرات غیرنفتی تاکید شده است. اما باید توجه داشت که موفقیت در اجرای راهبرد جهش و توسعه صادراتی و دستیابی به اهداف آن مستلزم حرکت های مختلفی است که از آن جمله می توان به تسهیل تجاری و بهبود روابط بین الملل اشاره کرد. برنامه ریزی در راستای اجرای تاکتیک های فوق، حرکتی است که می تواند دستیابی به جهش و توسعه صادرات غیرنفتی را تا حد زیادی تضمین کند. در این راستا، تجارت الکترونیکی به عنوان یکی از مهمترین ابزارهایی است که تا حد زیادی شاخص هایی نظیر افزایش کارآیی تجاری، آزادسازی و شفاف سازی اطلاعات و توسعه روابط علمی، فرهنگی و تجاری در سطح بین الملل را در راستای جهش و توسعه صادراتی برای کشور تامین می کند و مزایای رقابتی وسیعی را در اختیار کشورمان قرار می دهد.

برای آنکه بتوانیم از تجارت الکترونیکی به عنوان یک ابزار موثر در توسعه و جهش صادرات استفاده کنیم، باید بیشتر با تجارت الکترونیکی آشنا شویم، لذا در این نوشتار سعی داریم، تعریفی از تجارت الکترونیکی ارایه دهیم و تاثیر آن را در توسعه و جهش صادرات بررسی نمائیم.

تعریف تجارت الکترونیکی

در بیانی ساده خرید و فروش کالاها، خدمات و اطلاعات از طریق شبکه های رایانه ای نظیر اینترنت تجارت الکترونیکی گفته می شود. اما تجارت الکترونیکی تعاریفی دیگر نیز دارد.

از دیدگاه ارتباطات، تجارت الکترونیکی تحول اطلاعات، کالاها و خدمات با پرداخت توسط ابزار الکترونیکی است.

از دیدگاه فرآیند تجاری، تجارت الکترونیکی، به کارگیری فناوری در جهت مکانیزه کردن مبادلات تجاری و گردش کارهاست.

از دیدگاه خدمات، تجارت الکترونیکی، کاهش هزینه ها و به طور همزمان افزایش سرعت و کیفیت تحویل خدمات به شمار می رود.

از دیدگاه روابط بهنگام، خرید و فروش بهنگام محصولات و خدمات، تجارت الکترونیکی نامیده می شود.

از دیدگاه اطلاعات، تجارت الکترونیکی عبارت است از مبادله دیجیتالی اطلاعات بین چند واحد. این تبادل اطلاعات می تواند بین دو بخش رابطه برقرار کند، در جریان کالاها و خدمات هماهنگی لازم را ایجاد کند یا تقاضاهای الکترونیک را منتقل نماید. این تبادل می تواند در ارتباط بین سازمان ها یا اشخاص نیز باشد.

در این میان «زواس» تعریف جامع تری از تجارت الکترونیکی ارایه کرده است: تجارت الکترونیکی عبارت است از تبادل اطلاعات از طریق شبکه الکترونیکی، در هر مرحله از زنجیره عرضه، خواه در درون یک شرکت، بین شرکت ها، بین شرکت و مشتری و یا بین بخش خصوصی و عمومی اقتصاد و خواه توام با پرداخت پول باشد و یا اینکه پرداختی صورت نگیرد.


اسکیمینگ «Card Skimming»
ساعت ۱٠:٢۳ ‎ق.ظ روز ۱۳٩٢/۱/٧   کلمات کلیدی: اسکیمینگ ،آنتی اسکیمر ،card skimming ،anti fraud

دستگاه «اسکیمر» توسط مجرمان روی دستگاه‌های خودپرداز نصب شده تا با فیلمبرداری مخفیانه «پین کد» رمز ۴ رقمی کارت‌ها را به دست ‌آورند.

Skimming در اصطلاح به معنای کپی کردن غیرقانونی داده‌های نوار مغناطیسی کارت بانکی روی یک کارت دیگر است.

 در خودپردازهایی که به جای تراشه برای کارت بانکی از نوار مغناطیسی استفاده می‌شود، امکان برداشت غیرمجاز از حساب بانکی وجود دارد.

با استفاده از دستگاه «آنتی اسکیمر» می توان دستگاه های خودپرداز بانکها را در مقابل سوء استفاده مجرمان  ایمن نمود.

اخیرأ بانک مرکزی با ابلاغ بخشنامه‌ای تمام بانک‌ها را موظف به نصب دستگاه «آنتی اسکیمر» روی دستگاه‌های خودپرداز کرده است .

همزمان با ارتقای فناوری، سارقان و بزهکاران نیز روش‌های جدیدی برای سرقت پیدا می‌کنند. در گذشته سارقان با کمین بر سر راه کسانی که پول نقد همراه داشتند، اقدام به سرقت می‌کردند ولی با ضریب نفوذ بالای بانکداری الکترونیک که امروزه همه از پیر و جوان را با خود همراه کرده است، کمتر چنین فرصتی برای سارقان به‌وجود می‌آید. بر همین اساس آنها نیز با جریان شتابان فناوری و بانکداری الکترونیک همراه شده‌اند و به روش‌های قرن بیست و یکمی اموال من و شما را به تاراج می‌برند.

دستگاه‌هایی برای خواندن کارت‌های بانکی وجود دارند که توسط عده‌ای از مجرمان از پیش در دستگاه‌های خودپرداز بانک‌ها نصب شده و مجرمان این اطلاعات را هنگام مراجعه کاربر به دستگاه خودپرداز بدون اینکه فرد متوجه شود از او سرقت می‌کند. این افراد به کمک یک اسکیمر که روی ورودی کارت دستگاه قرار گرفته داده‌های نوار مغناطیسی کارت را کپی می‌کنند.بر این اساس معمولاً کد PIN توسط دوربینی مخفی فیلمبرداری شده یا روی صفحه کلیدی بدلی به نام پین‌لاگر ضبط و این داده ربوده شده روی یک کارت خالی کپی می‌شود.

با توجه به این‌که در کشورهایی غیر از کشورهای اروپایی از تراشه یا چیپ برای کارت بانکی استفاده نمی‌شود، کپی نوار مغناطیسی روی یک کارت خالی امکان برداشت از حساب بانکی را فراهم می‌کند.

راه‌های مقابله با Card Skimming

برای جلوگیری از این نوع کلاهبرداری و تخلف، یک قطعه پلاستیک در دریچه ورود کارت دستگاه‌های خودپرداز قرار داده می‌شود. شکل این قطعه پلاستیکی به نوعی است که جلوی این نوع کلاهبرداری را می گیرد و در عین حال از سهولت در کاربری خودپرداز، نمی‌کاهد. این قطعه با استفاده از استانداردهای امنیتی و برای پوشش امنیتی ساخته شده است و در صورتی که هر نوع دستکاری در دریچه کارت خوان به وجود آید و یا اینکه دریچه تحت فشار فیزیکی قرار گیرد، دستگاه خودپرداز ازحالت سرویس دهی خارج می‌گردد.

این قطعه در دریچه کارتخوان دستگاه خودپرداز نصب شده و محفظه ورود کارت را پایش می‌کند و هر نوع ورود غیر مجاز و موارد این چنینی را کنترل می‌نماید.

باید توجه نمود که کار تمامی اسکیمرهای ساخته شده، خواندن اطلاعات کارت و نصب دوربین جهت دیدن رمز افراد است و چون اطلاعات کارت توسط یک هد مغناطیسی خوانده می شود، بهترین روش مغشوش نمودن آن اطلاعات مغناطیسی است که برای ساخت یک کارت کپی توسط سارق، استخراج می شود پس تجهیز دستگاه‌های خودپرداز به Anti Skimmer (ضد اسکیمینگ) یکی از راهکارهای موجود می‌باشد. در برخی روش‌ها نیز سعی در جلوگیری از امکان نصب اسکیمر در دستگاه مورد نظر می باشد که این نوع از تجهیزات Anti Fraud نامیده می شوند.

در روش‌های پیشرفته آنتی اسکیمینگ که مورد استاندارد اروپا نیز می‌باشد ضمن نصب حسگرهای لازم جهت جلوگیری از نصب اسکیمرهایی با تکنولوژی متفاوت، تجهیزات پیشرفته دیگری نصب می‌شود که دقیقاً درزمان نمونه برداری اطلاعات کارت، وارد عمل شده و با ایجاد سینگال التراسونیک در مکان مورد نظر، عملاً مانع استخراج اطلاعات بصورت سالم دراسکیمر می‌شود، ضمن اینکه به دستگاه و مکانیزم عملیاتی آن آسیبی وارد نمی‌کند و پس از اتمام عملیات در کارت خوان، مجدداً در زمان خروج کارت، دستگاه فعال گردیده و مانع استخراج اطلاعات می‌گردد.

منبع : سایت خبری راه پرداخت


← صفحه بعد